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《企业征信题库》

日期:2021-02-23  类别:最新范文  编辑:教师范文吧  【下载本文Word版

《企业征信题库》word版 本文关键词:题库,征信,企业,word

《企业征信题库》word版 本文简介:企业征信系统题库一、单选题:1.企业征信系统于(B)实现全国联网?A2004年B2005年C2006年D2007年2.企业征信系统的数据库结构模式是(B)A分布式数据库B集中式数据库C单点式数据库D分布式或集中式数据库3.借款人的贷款性质和风险度发生变化时,金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的

《企业征信题库》word版 本文内容:

企业征信系统题库

一、单选题:

1.企业征信系统于(B)实现全国联网?

A

2004年

B

2005年

C

2006年

D

2007年

2.企业征信系统的数据库结构模式是(B)

A分布式数据库B集中式数据库C

单点式数据库D分布式或集中式数据库

3.借款人的贷款性质和风险度发生变化时,金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的(

A

)作相应调整。

A贷款分类

B贷款业务

C贷款性质

D贷款种类

4.贷款卡编码是由(

B

)位数字组成。

A

15

B

16

C

17

D

18

5.借款人申领贷款卡后,贷款卡应该由(B

)持有。

A贷款金融机构

B借款人

C借款人或贷款金融机构

D人民银行

6.贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的(

B

)。

A证明材料

B资格证明

C有效证件

D

前提条件

7.金融机构在规定需报送的信贷业务发生、变化后,应在(

B

)前,将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行数据库。

A第一个工作日B第二个工作日

C第三个工作日

D

当时

8.企业征信系统用户“密码修改”在(

C

)界面进行。

A登录

B机构管理

C用户管理

D

信息查询

9.企业征信系统“异地借款人本地业务查询”

在(

A

)界面进行。

A信息查询

B贷款卡查询

C离线服务

D

信用报告

10.金融机构的企业征信系统查询权限由(B)进行

A征信中心B主管人行机构C上级金融机构D本机构

11.安装MBT系统时,首先要安装(

A

)。

A

J2SDK

B

TOMCAT

C

MYSQL

D

MBT

12.借款人以出租、出借方式非法转让贷款卡的,由人民银行给予警告,责令改正,逾期不改的,处以(C)的罚款

A

5000元

B

3000元

C

1000元

D500元

13.金融机构查询企业信用信息时,必须取得被查询人授权的是(A)

A申请贷款业务的借款人B已发生贷款业务的借款人

C已发生贷款业务的担保人D贷款管理

14.企业对征信系统的信息存在异议时,申请核实时需提供的证明材料不包括(D)

A单位介绍信

B经办人身份证件

C企业信用报告明细

D营业执照复印件

15.商业银行的用户管理员可以将本机构的全部或部分权限赋予(B)

A查询用户B普通用户C常用户D一般用户

16.企业征信系统的金融机构代码为(C)位。

A

9

B

10

C

11

D

12

17.

大型国有商业银行和部分股份制商业银行采用专用线路和

(A)进行连接,数据上报和信息查询都通过该网络线路进行

A人民银行信息管理中心

B

城市行金融平台C清算总中心

D

科技司

18.

企业征信系统报文预处理子系统中,若报文校验不通过,则生成错误文件,文件名为原报文文件名+后缀(B)

A

.enc

B

bad

C

txt

D

zip

19.金融机构通过HTTP方式上报企业征信数据,主要使用(D)功能

A机构管理B系统管理C信息查询D数据采集

20.

企业征信系统金融机构用户管理员遵循(B)原则

A逐级使用B逐级创建C属地管理D人民银行创建

21.企业征信系统金融机构用户管理员新建用户的初始密码为(B)

A

11111111

B

12345678

C

66666666

D88888888

22.中小企业的界定按年销售额确定,在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域,销售额在(C

)万元(含)以下的为中小企业。

A.

20000

B.

25000

C.

30000

D.

35000

23.《贷款卡(编码)申领(年审)报告书》中“行业分类”需填写至(C)级别。

A门类B大类C中类D小类

24.(B)是指企业征信系统异议信息发生金融机构所在地的人行城市中心支行。

A受理行B核查行C异议信息发生机构D数据上报机构。

25.

(A)是指由受理行、核查行、征信服务中心在线录入的,表示人行机构异议处理动作的异议信息处理档案。

A内部核查函B外部协查函C异议申请书D异议回复函

26.异议信息发生时间距离异议申请日不足(B)日的,人民银行可不予受理

A

4

B

5

C

6

D

7

27.企业征信系统异议处理分系统(A)功能实现定位异议信息。

A异议信息查询

B异议标注

C异议登记

D异议受理

28.

受理人行登录企业征信系统异议处理分系统进行异议档案登记,在线填写(A)。

A异议申请书B异议处理档案C外部协查函D内部协查函

29.外资银行接入企业征信系统的申请材料由下列哪个单位进行审核?(

B)

A.

征信分中心

B.

征信中心C.

当地征信管理部门D.

征信管理局

30.

商业银行查询用户查询新客户的信用报告时,查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外,还需要输入(C

)。

A.

组织机构代码

B.

工商注册号

C.

贷款卡密码

D.

企业名称

31.当企业异议信息确实无法进行纠正时,受理人行可以接受异议申请人的(C)

A异议处理B异议撤销C借款人声明D异议标注

32.

异议受理人行通过“异议信息查询”后确认异议发生机构为非辖内金融机构的,需启动(B)

A外部核查程序B内部核查程序C征信中心核查D

金融机构顶级核查

33.企业征信系统“信息查询”按贷款卡编码确认并显示借款人主要信息后,需点击(C)展示借款人详细信息

A企业名称B组织机构代码C贷款卡编码D登记证号码

34.商业银行信用报告查询员必须在(A)备案。

A、人民银行

B、银监部门

C、公安部门D

征信中心

35.贷款卡管理是对贷款卡的发放、(B)、变更、注销等相关功能的管理。

A、审批

B、年审

C、登记

D

核准

36.企业征信系统有利于金融机构防范信贷风险,有利于金融机构拓展信贷业务,有利于其他行业的信用建设和执法管理,有利于(A),有利于提高货币政策及金融管理的服务水平。

A、提高社会公众的信用意识

B、增强个人的信用意识

C、普及社会的信用常识

D

加快征信体系建设

37.贷款卡密码修改后,企业征信系统提示信息修改成功,(B)商业银行用户可通过新密码查询到企业信息。

A、当天

B、次日

C、第三天

D一周后

38.若贷款卡对应的企业已灭失,可按照人民银行的要求,对该企业的贷款卡进行(A)处理。

A、注销

B、删除

C、吊销

D

撤销

39.目前企业征信系统中,贷款卡状态为(A)。

A、正常、注销

B、正常、暂停

C、正常、吊销

D

正常、撤销

40.借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况,可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡(C)。

A、变更

B、增发

C、换发

D

补发

41.借款人信息中企业登记注册类型按(B)所载明的填写。

A税务登记证

B营业执照

C组织机构代码证

D开户许可证

42.

金融机构分设、合并等原因引起的债权转移,应由转让、受让债权的金融机构分别持有关的证明文件,报请中国人民银行在企业征信系统中作(B)处理。

A、核销

B、变更

C、暂停

D

不作处理

43.

企业征信系统约定的时间格式输入方式是(B)

A、yyyy-DD-MM

B、yyyy-MM-DD

C、MM-DD-yyyy

D

DD-MM-yyyy

44.

企业征信系统中,贷款金额录入时,单位统一采用(A)

A、元

B、千元

C、万元

D分

45.

只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保,而此承兑协议下开立多笔承兑汇票,担保信息应(C)上报

A、只上报其中一笔承兑汇票的担保信息,担保金额为总的授信担保金额。

B、上报每一笔承兑汇票的担保信息,每一笔担保信息金额为各自承担的担保金额。

C、上报每一笔承兑汇票的担保信息,每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同号为总担保合同号。

D.

只上报一笔承兑协议的担保信息,担保金额为总的授信担保金额。

46.

企业征信系统中的信贷数据是由(C)向征信中心报送的。

A、金融机构各网点

B、当地人民银行

C、金融机构顶级机构

D借款人

47.企业征信系统中,贷款发放日期以(C)为准。

A、登记日期

B、合同贷款发放日期

C、借据贷款发放日期

D贷款数据报送日期

48.

金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向(B)提出申请。

A

征信中心

B

当地人民银行

C

征信分中心

D

银监部门

49.金融机构在接受到征信中心反馈报文后(B)才能在征信系统中查询到该报文上报信息。

A

当天

B

第二天

C

第三天

D

一周

50.企业征信系统异议信息最终应由(D)进行处理。

A

征信中心

B

当地人民银行

C

数据上报机构

D

数据发生机构

51.对于数据上报机构无法处理的异议信息,由(A)统一标识,以确保数据的公信力。

A

征信中心

B

当地人民银行

C

金融机构顶级机构

D

数据发生机构

52.企业征信系统担保查询时通过(C)获得本企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息

A对外担保的抵押查询B对外担保的质押查询C被担保的抵押查询D被担保的质押查询

53.

借款人申请材料审验无误后,中国人民银行应在(C)个工作日内为借款人发放贷款卡。

A

2

B

3

C

5

D

10

54.

贷款卡在(B)通用。

A.全省

B

全国

C全市D

本地

55.企业的组织机构代码共(C)位

A

8

B

9

C

10

D

11

56.企业征信系统按借款人查询“余额信息”时,除了贷款、贸易融资、保理、信用证等业务外,还有(A)

A资产保全剥离B垫款C欠息D担保

57.

金融机构查验借款人贷款卡的时间不得超过(C)个工作日。

A.2

B

3

C

5

D

10

58.企业征信系统按借款人查询贷款余额时,显示(D)

A借据余额为0的贷款B合同有效的贷款C合同失效的贷款D借据余额大于0的贷款

59.企业征信系统贷款的五级分类状态在(D)展示

A贷款信息界面B贷款合同信息界面C借据信息界面D担保信息界面

60.

企业征信系统金融机构用户在“金融机构查询”只能查询()的数据

A

本机构

B下属机构

C

本机构及下属机构

D

平级机构。

二、多选题:

1.企业征信系统运行的网络环境包括(ABCD)

A人民银行内联网

B专网

C商业银行内联网

D城市网间互联平台

2.非接口行报文生成系统运行的环境要求是(

B

D

)。

A

Microsoft

Windows

98操作系统

B

Microsoft

Windows

2000操作系统

C

Microsoft

Internet

Explorer

5.0

及其以上版本

D

Microsoft

Internet

Explorer

6.0

及其以上版本

3.企业征信系统中,信贷业务包括(ABCD)

A贷款

B保理

C贸易融资

D信用证

4.企业征信系统信息服务分系统包括(AC)两大部分。

A明细查询B组合查询C汇总查询D数据下载

5.企业征信系统贷款卡查询管理提供(AB)功能

A基本信息查询

B综合查询

C组合查询D

批量查询

6.企业征信系统中信用报告中“基本信息”包含内容有(

ABCD)。

A概况查询信息

B高管人员信息

C资本构成信息

D对外投资信息

7.企业征信系统“不良负债信息”查询主要包括(ABCD)。

A不良贷款查询B承兑汇票垫款查询C信用证垫款查询D银行保函垫款查询

8.企业法人申领贷款卡资料包括(ABD)

A组织机构代码证B验资报告C审计报告D营业执照

9.为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码,需向中国人民银行提交的材料包括(

ABCD

)。

A自然人身份证件复印件

B申请贷款卡编码经办人身份证件复印件

C若委托金融机构申请贷款卡编码,需要提交担保自然人的授权证明

D

金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料

10.贷款卡的运行环境必须符合(AC)条件:

A

Internet

Explorer

6.0以上

B

Internet

Explorer

5.0以上

C贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装

D

Microsoft

Office已正确安装

11.企业征信系统金融机构用户分为(BD):

A

常用户

B用户管理员

C一般用户

D普通用户

12.企业征信系统报文预处理子系统能对报文格式进行(ABD)操作。

A校验B加密加压C拆分D解密解压

13.(ABD)合称为商业银行企业征信系统前置系统。

A

MBT系统B报文预处理子系统C商业银行信贷管理系统D接口数据报送子系统

14.企业征信系统财务报表包含(ABC)

A资产负债表B利润及利润分配表C现金流量表D资本构成表

15.企业征信系统主要包括(ABCD)

A贷款卡管理分系统B数据采集分系统C运行维护管理分系统D异议纠错管理分系统

16.

企业征信系统的用户包括(ABCD)

A征信中心用户B人民银行用户C金融机构用户D借款人

17.企业征信系统金融机构的用户管理原则(ABCD)

A

逐级创建原则

B自主管理原则

C用户依附于机构原则

D

数量控制原则

18.

企业征信系统金融机构用户管理员可以修改其所创建用户(ABD)信息

A用户密码B用户权限C用户名D用户描述

19.企业征信系统明细查询提供对企业征信明细数据的查询功能和信用报告查询功能,主要包括(ABCD)

A明细查询

B金融机构查询

C票据查询

D贷款卡查询

20.企业征信系统票据查询提供对单张票据明细的查询功能,包括(AB)

A信用证

B承兑汇票

C保函

D贸易融资

21.

信用报告具有(ABCD)特点

A客观性B合法性C灵活性D发展性

22.信用报告可以通过(ABCD)取得

A在线查询打印B在线查询下载C离线查询请求D订阅方式

23.信用报告的一般作用具体有(ABD)

A披露信息B分析评价C客观反映D发展预测

24.企业征信系统借款人性质包括(ABCD)

A企业法人B企业非法人C事业单位D个体工商户

25.

企业征信系统借款人特征包括(ABC)

A大型企业B中型企业C小型企业D上市公司

26.企业法人申领贷款卡时,需提交(ABCD)的身份证件复印件

A法定代表人B总经理C财务负责人D经办人

27.异议信息产生的原因有(ABC)

A金融机构上报错误

B系统处理产生错误

C在途数据

D

采集不一致数据

28.

企业异议信息处理原则指(ABCD)

A及时定位原则B及时反馈原则C源头处理原则D处理备案原则

29.企业异议申请材料包括(ACD)

A异议证明材料B委托授权书C经办人身份证件复印件D异议申请报告

30.企业征信系统异议处理子系统中,“异议申请”功能包括(ABD)

A异议信息定位B金融机构查询C受理办理D异议档案登记

31.企业征信系统按借款人明细查询时,综合信息包括(ABD)

A概况信息B财务报表信息C资本构成信息D关注信息

32.企业征信系统按借款人明细查询发生额时显示的币种为(ACD)

A人民币B美元C外币折美元D本外币折人民币

33.非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外,还需提供(AB)。

A

法人授权书

B

法人营业执照

C

法人贷款卡

D

以上三项

34.贷款卡行政区划迁移,借款人向迁入人行提供的材料包括(ABCD)

A、营业执照复印件加盖公章

B、组织机构代码复印加盖公章

C、变更内容证明材料复印件加盖公章D

经办人身份证件复印件

35.

持有贷款卡的借款人有下列情形之一者,须向中国人民银行申请办理变更登记(ABCD)。

A、借款人名称变更

B、借款人注册地址变更

C、借款人法定代表变更

D、借款人注册资本变更

36.借款人有下列情形之一者,中国人民银行应将其所持贷款卡注销(ABCD)。

A、借款人被宣告破产

B、借款人解散

C、借款人依法被撤销D、借款人严重违反管理办法的行为

37.借款人办理年审手续必备条件包括(ABCD)。

A、法人代表身份证明及履历证明材料

B、经年审合格的《法人企业营业执照》

C、年审期内注册资本变动的证明材料

D、资产负债表、损益表

38.企业征信系统金融机构用户管理的操作包括(ABCD)。

A、重置用户密码

B、设置用户权限

C、修改用户信息

D、停用/启用用户

39.企业征信系统金融机构用户权限(ABCD)。

A、借款人明细查询

B、信用报告查询

C、票据查询

D、贷款卡查询

40、企业征信系统担保信息查询功能菜单包括(CD)。

A、抵押查询

B、质押查询

C、对外担保查询

D、被担保查询

41.

企业综合授信担保项下存在多个主业务发生,担保信息应该随不同主业务多次上报,其(ABCD)要保持一致。

A、担保合同号

B、担保金额

C、签订日期

D、担保人名称及贷款卡编码

42.当企业贷款业务有担保信息时,贷款业务信息和担保信息记录中(ABCD)保持一致。

A、主担保合同号

B、金融机构代码

C、业务发生日期

D、贷款卡编码

43.申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件(ABCD)。

A、拥有企业法人营业执照

B、拥有组织机构代码证

C、拥有金融许可证

D、必须是金融机构顶级机构

44.金融机构数据非接口转接口报送转换方式(ABC)。

A、直接转换

B、并行上报

C、删除重报

D直接报送

45.企业征信系统查询票据贴现余额时,票据状态应为(AB)

A正常B转贴现C结清D未用退回

46.企业征信系统查询银行承兑汇票余额时,汇票状态应为(AC)

A正常B结清C未用退回D转贴现

47.

企业征信系统金融机构的(ABCD)须报中国人民银行备案。

A业务管理员B操作员和C系统管理员D安全员

48.企业征信系统中不良贷款包括(BCD)

A关注、B次级、C可疑、D损失

49.企业征信系统保理品种包括(ABC)

A

出口保理

B

进口保理

C

国内卖方保理

D

国外买方保理

50.企业征信系统贸易融资业务种类包括(ABD)

A

进口押汇

B

出口押汇

C

打包贷款

D

福费廷

51.

企业征信系统抵押物种类包括(ABCD)

A

房产

B

土地使用权

C

交通工具

D

机器设备

52.企业征信系统中以下(ABCD)业务存在垫款

A

保函

B

银行承兑汇票

C

信用证

D

保理

53.

企业征信系统中保证担保形式有(ABC)

A

单人担保

B

多人联保

C

多人分保

D以上都不是

54.

企业征信系统“借据详细信息”包括(ABCD)

A贷款形式

B贷款性质

C贷款投向

D贷款种类

55.企业征信系统“抵押合同信息”包括(ABC)

A

抵押合同金额

B

抵押合同编号

C

抵押合同签订日期

D

抵押合同终止日期

56.

企业征信系统金融机构汇总查询是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总与分析,主要包括(ABCD)

A借款人情况汇总查询

B信贷业务发生额汇总查询

C信贷业务余额汇总查询

D信贷业务质量汇总查询

57.借款人可凭(AB)到中国人民银行申请贷款卡密码修改

A单位证明

B经办人身份证件

C贷款卡

D营业执照

58.中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的(ABD)

A及时性

B完整性

C准确性

D真实性

59.

企业征信系统采集的信息包括(ABD

A

企业基本信息

B企业信贷信息

C企业商业交易信息

D反映其信用状况的其他信息

60.

(ABD)需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。

A申请贷款的企业

B为企业提供担保的企业

C为个人贷款提供担保的企业

D为企业提供担保的个人

三、判断题:

1.某借款人持有人行绍兴市中支发放的贷款卡,向宁波某金融机构申请办理信贷业务时,应再向人行宁波市中支申领贷款卡。(X)

2.贷款卡编码唯一。(√)

3.金融机构在办理信贷业务时,应检查借款人的贷款卡,并通过企业征信系统查询借款人贷款卡的状态和借款人资信情况。(√)

4.企业征信系统人民银行用户进行机构管理时,需要用管理员用户的身份登陆。(X)

5.在企业征信系统中,对于借款人提出其信用报告中的行政区划有误的情况,属于企业异议处理的范畴。(X

6.企业征信系统已注销的机构不在机构树中显示(√)

7.企业征信系统的机构、用户的权限管理原则中,权限分配原则是权限总量不变或逐级减少(√)

8.企业征信系统新建金融机构用户后,对普通用户和管理员都需要进行授权。(X)

9.贷款卡管理系统中,“业务变更保存”指原信息仍保存在数据库中,“错误变更保存”指用修改后的信息覆盖原来的信息(√)

10.地方性商业银行可以通过当地人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网进行访问企业征信系统(√)

11.在企业征信系统中,若借款人对企业大事记信息有异议,人民银行可以不予受理该异议信息。(X

12.企业征信系统金融机构的机构管理原则是属地管理(√)

13.企业征信系统采集借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。(

X)

14.在企业征信系统中,借款人财务报表信息查询时,报表种类可以分为年报、季报、月报。(X)

15.金融机构在企业征信系统被注销后,该机构下的用户将处于全部停用状态(√)

16.贷款卡(编码)是企业征信系统采集借款人信用信息的载体(√)

17.

企业征信系统报文预处理子系统为网络联机版软件(X)

18.企业异议信息申请表中,“异议信息描述”可以描述借款人发生多个金融机构的多个有异议业务。(√)

19.

对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息,受理行异议处理操作员只需建立一个异议申请档案。(X)

20.中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。(√)

21.企业征信系统中的外资银行包括外国银行分行。(

X)

22.在报送企业征信数据时企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。(√)

23.企业征信系统中,贷款还款信息“还款金额”是指本息合计。(×)

24.企业征信系统机构代码发放和使用原则:按规则发放,按无意义码使用。(√)

25.贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效(√)

26.

贷款卡实行集中年审制度。(√)

27.

在企业征信系统中,某商业银行的欠息信息每月变化一次,但该行仍需每日上报欠息的变更信息。(

×)

28.

在企业征信系统中,对于借款人提出其信用报告中的行政区划有误的情况,属于企业异议处理的范畴。(

×)。

29.

《企业征信系统数据接口规范(2.0版)》中规定,担保信息可以不依附主业务而单独上报。(×

30.

企业征信系统用户管理员不具有借款人信息查询的权限。(√

-

15

-

篇2:湖南省征信业务知识“微”竞赛试题及答案

湖南省征信业务知识“微”竞赛试题及答案 本文关键词:湖南省,竞赛,征信,业务知识,试题

湖南省征信业务知识“微”竞赛试题及答案 本文简介:湖南省征信业务知识“微”竞赛试题及答案1、征信机构取得了某家庭户主的书面授权,并留存了该家庭所有成员身份证复印件和户口本复印件,该征信机构可以据此采集哪类人员信息?(C)A、户主及配偶信息B、不能采集任何人信息C、户主本人信息2、采集以下哪类信息,不符合《征信业管理条例》规定?(C)A、企业高管人员

湖南省征信业务知识“微”竞赛试题及答案 本文内容:

湖南省征信业务知识“微”竞赛试题及答案

1、征信机构取得了某家庭户主的书面授权,并留存了该家庭所有成员身份证复印件和户口本复印件,该征信机构可以据此采集哪类人员信息?(C)

A、户主及配偶信息

B、不能采集任何人信息

C、户主本人信息

2、采集以下哪类信息,不符合《征信业管理条例》规定?(C)

A、企业高管人员职务

B、企业高管人员出生

C、主要出资人宗教信仰

3、企业认为其信用报告中的环境违法信息错误,并确认该信息由征信机构通过媒体报道自行采集,可以向谁提出异议?(B)

A、环保局

B、征信机构

C、报道该信息的媒体

4、征信的基础是(A)。

A、信用信息

B、征信系统

C、征信机构

D、从业人员

5、征信的目的是(AC)。

A、了解交易对方的信用状况

B、处置经济纠纷

C、供交易主体决策参考

D、侦查刑事犯罪

6、以下哪些属于私营征信机构的特点?(ABC)

A、私营征信机构由私人投资设立和运营管理

B、私营征信机构的信息采集不具有强制性

C、私营征信机构信息采集内容相对广泛。

D、私营征信机构的主要作用是满足金融活动的信用信息。

7、征信机构一般具有以下哪些特征?(ACD)

A、信用信息主要来源于外部

B、信息采集通常带有强制性

C、主要经营征信业务

D、信用信息提供给第三方使用

8、美国是典型的私营征信机构国家。目前,美国主要的信用评级机构有(BCD)。

A、邓白氏

B、标准普尔

C、穆迪

D、惠誉

9、以下哪些属于湖南省各级人民银行征信管理部门的职责?(ABCD)

A、信用体系建设

B、征信市场培育和发展

C、管理金融信用信息基础数据库接入机构

D、征信知识宣传普及

10、企业征信机构应向(C)备案。

A、申请机构所在地人民银行

B、申请机构所在地人民银行征信管理部门

C、申请机构所在地人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构

D、申请机构所在地人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构征信管理部门

11、以下哪些属于征信业务?(ABD)

A、信用调查

B、信用评分

C、信息登记

D、信用评级

12、以下哪些不属于中国人民银行金融标准化委员会发布的主体信用评级等级符号?(ACD)

A、AAA+

B、BB

C、C-

D、D

13、放贷机构为保障信贷资金的安全性和效益性,可参考以下哪些内容?(ABC)

A、信用评分

B、信用评级

C、财务报表

D、征信文化

14、利率市场化后,商业银行确定某一企业的利率水平可参考以下哪些指标?(AB)

A、信用报告

B、信用评级报告

C、当地GDP水平

D、当地上年度财政收入情况

15、王先生的居住地在长沙,工作地在株洲,他认为自身信用报告存在错误,可采取以下哪些方式来维护自身的权益?(ABCD)

A、向信息涉及的商业银行提出异议申请

B、向中国人民银行株洲市中心支行提出异议申请

C、向中国人民银行长沙中心支行提出异议申请

D、向中国人民银行长沙中心支行提出投诉

16、以下对金融信用信息基础数据库个人信用报告描述不正确的有哪些?(AC)

A、信用报告是“红黑榜”

B、信用报告是“个人经济身份证”

C、信用报告的不良记录是“黑名单”

D、信用报告是对个人信用状况的客观记录

17、常见的信用调查方法有(AB)。

A、深层访谈法

B、电话调查法

C、模糊综合评价法

D、模型分析

18、信用评分业务的核心是(C)。

A、数据采集

B、数据处理

C、模型开发

D、模型检验

19、常用的信用评级技术有(ACD)。

A、专家打分法

B、深层访谈法

C、基于市场价格的模型分析

D、信用风险组合模型

20、下列哪些行为属于征信活动?(ABCD)

A、采集、整理信用信息

B、保存、加工信用信息

C、提供信用信息

D、使用信用信息

21、征信管理的对象有(ABC)。

A、征信机构

B、信息提供者

C、信息使用者

D、消费者保护部门

22、征信管理的主要目标是(ABCD)。

A、保障征信市场规范运行

B、促进信用交易公平合理

C、充分保护信息主体合法权益

D、管理征信业务活动

23、目前我国主要的征信法律法规有(AB)。

A、征信业管理条例

B、征信机构管理办法

C、征信机构信息安全规范

D、金融信用信息基础数据库用户管理规范

24、人民银行对征信机构管理的主要内容有(AD)。

A、市场准入、退出管理

B、信息使用目的管理

C、提示说明义务管理

D、业务合规性管理

25、以下哪些属于信用评级业务管理的内容?(ABCD)

A、信息披露管理

B、防止利益冲突

C、减少外部评级依赖

D、反不正当竞争

26、以下哪些是与征信有关的法律规定?(ABCD)

A、征信机构不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息

B、公民有住宅权、通信自由和秘密权

C、民事权益包含隐私权,侵害他人人身权益,可以请求精神损害赔偿

D、征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年

27、信息主体权益保护包括以下哪些内容?(ABCD)

A、知情权

B、同意权

C、异议、投诉和诉讼权

D、退出权

28、设立企业征信机构需满足以下哪些条件?(D)

A、注册资本不少于人民币500万元

B、公司董事具有大专以上学历

C、公司高级管理人员从事征信工作3年以上

D、国家信息安全等级保护测评机构出具的信用信息系统安全测评报告

29、李先生的信用卡还款日是每月30日,2015年8月30日,李先生忘记还款,直到2015年9月30日才将所欠款项还清。李先生因晚还款造成的不良信息将于(C)可以删除。

A、2020年8月29日

B、2020年8月30日

C、2020年9月29日

D、2020年9月30日

30、征信机构采集哪些信息不需要经过信息主体同意(ABD)。

A、企业名称

B、企业法定代表人的姓名

C、企业财务经理的存款信息

D、企业高管人员的职务信息

31、征信标准的作用是(ABD)。

A、征信机构科学管理的有效工具

B、征信市场规范发展的重要保障

C、信用信息共享的法律基础

D、连接不同征信市场的桥梁和纽带

32、以下哪些属于金融信用信息基础数据库用户管理原则(ABCD)。

A、权限控制原则

B、监督制约原则

C、责任落实原则

D、信息安全保护原则

33、中国征信标准体系的主要内容有(ABC)。

A、总体和基础类标准

B、产品与服务类标准

C、运营管理类标准

D、信息法规类标准

34、《征信机构信息安全规范》的主要内容有(BCD)。

A、安全法规

B、安全管理

C、安全技术

D、业务运作

35、下列哪些属于我国征信业管理部门制定的标准?(C)

A、邓白氏编码

B、组织机构代码

C、机构信用代码

D、中征码

36、我国征信文化的核心价值观是(AC)。

A、唯信

唯实

B、诚信

友善

C、团结

创新

D、公正

法制

37、征信文化的功能是(ABCD)。

A、凝聚功能

B、导向功能

C、约束功能

D、教育功能

38、征信文化的主体是(CD)。

A、政府部门公务员

B、在校大学生

C、征信管理人员

D、征信从业人员

39、征信宣传的意义是(AC)。

A、提升国民信用意识

B、促进非信用消费

C、弘扬和发展中国传统信用文化

D、抑制信用消费,防范信用风险

40、征信教育的原则是(ABC)。

A、客观性

B、有效性

C、普及性

D、完整性

41、以下哪些单位具有推进社会信用体系建设的职责?(ACD)

A、各级人民银行

B、各级人民政府

C、国务院有关部门

D、县级以上地方人民政府

42、县级以上地方人民政府和国务院有关部门可(ABD)。

A、依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设

B、培育征信市场

C、对征信业进行监督管理

D、推动征信市场发展

43、以下对于征信的描述,正确的有(AD)。

A、征信是一个人在市场经济中的可信程度

B、征信在市场起决定性作用的经济社会发展阶段正在变成万能

C、征信是整治“不听话”者的工具

D、征信可作为社会管理的手段,但要防止以执法的名义侵犯公民合法权益

44、社会信用体系建设的主要内容包括哪些重点领域诚信建设?(ABCD)

A、政务诚信

B、商务诚信

C、社会诚信

D、司法公信

45、社会信用体系建设的基础是(C)。

A、信息采集

B、信息使用

C、信用记录

D、征信系统

46、以下哪些不属于金融信用信息基础数据库个人信用报告的内容?(C)

A、姓名和身份证号码

B、婚姻状况

C、政治面貌

D、社保信息

47、谁能查您的信用报告?(AD)

A、法院和政府部门可依法查询个人信用报告

B、父母可携带户口本查询子女的信用报告

C、丈夫可携带身份证、结婚证查询妻子的信用报告

D、银行获得个人授权可查询信用报告

48、征信机构或信息提供者自收到异议之日起(A)内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

A、20日

B、20个工作日

C、30日

D、30个工作日

49、信息主体认为信息提供者侵害其合法权益的,可以向所在地国务院征信业监督管理部门派出机构投诉,受理投诉的机构应当及时进行核查和处理,自受理之日起(C)内书面答复投诉人。

A、20日

B、20个工作日

C、30日

D、30个工作日

50、征信的最终目标是(C)。

A、防范信贷风险

B、反商业欺诈

C、守信激励和失信惩戒

D、保护信息主体合法权益

51、商业银行金融信用信息基础数据库一般管理员用户不得擅自(ABCD)。

A、创建用户

B、修改所创建用户的基本信息

C、增加用户权限

D、删除用户权限

52、金融信用信息基础数据库个人信用报告不展示以下哪些信息?(C)

A、个人婚姻状况信息

B、个人对外担保信息

C、个人结算账户信息

D、个人准贷记卡信息

53、在哪些情况下,对信用报告内容有异议的信息主体可以提交“个人声明”?(C)

A、认为信息虽已更正,但其影响依然存在的

B、征信机构答复信息无误,但个人坚持认为有误的

C、经核查,无法确认信息是否有误的

D、遗漏信息已经补充完整的

54、商业银行为开展信贷业务需要查询金融信用信息基础数据库,下列说法正确的是?(A)

A、根据信贷申请人书面授权查询申请人本人的信用报告

B、根据信贷申请人书面授权查询申请人配偶的信用报告

C、根据企业法定代表人授权查询企业高管的信用报告

D、根据企业法定代表人授权其关联企业的信用报告

55、下列说法中正确的是(ABCD)。

A、征信是市场经济的基石

B、金融信用信息基础数据库是一项重要的金融基础设施建设

C、机构信用代码系统是一项重要的金融基础设施建设

D、应收账款融资服务平台是一项重要的金融基础设施建设

56、下列说法中错误的是(A)。

A、不良信用记录可以花钱消除

B、信息主体有重建信用记录的权利

C、信息主体可对不良信息作出说明

D、征信机构采集上市公司董事身份信息不需经过其本人同意

57、以下属于征信活动的是(C)。

A、电信公司收集客户欠费信息用于催收

B、小额贷款公司在审贷过程中收集、使用客户信息

C、担保公司使用商业银行提供的客户还贷记录辅助担保决策

D、商业银行按规定向人民银行调查统计部门报送集团客户贷款数据

58、下列哪些机构可以采集5年前已结清的个人不良贷款信息?(AD)

A、商业银行

B、金融信用信息基础数据库

C、征信机构

D、小额贷款公司

59、下列哪些机构应根据《征信业管理条例》规定依法推进本地区社会信用体系建设?(ABD)

A、浏阳市人民政府

B、湘西州人民政府

C、宁乡县玉潭镇人民政府

D、湖南省人民政府

60、《征信业管理条例》自(C)起施行。

A、2012年12月26日

B、2013年1月21日

C、2013年3月15日

61、下列哪些业务属于《征信业管理条例》规范的业务?(AD)

A、信用登记

B、信用担保

C、信用评级

D、信用调查

62、个人可以对自身信用报告中的哪些信息作出说明?(D)

A、对第三方的担保信息

B、身份信息

C、个人财产信息

D、信用卡逾期信息

63、评级机构应视评级对象的实际情况安排初评工作进度。从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日,单个主体评级或债券评级不应少于(C)个工作日,集团企业评级或债券评级不应少于(C)个工作日。

A、10,20

B、15,30

C、15,45

D、20,30

64、评级小组成员应具备以下哪些资格?(D)

A、具备金融、财务、证券、投资、评估等一种或一种以上的专业知识

B、具有1年以上从事评级业务的经验,并能胜任信用评级工作要求

C、参与过5个以上信用评级项目

D、与评级对象不存在利益冲突和关联

65、评级机构不能对下列哪些企业进行评级?(AB)

A、评级机构负责人配偶开办的企业

B、评级机构的控股企业

C、与评级机构无关联关系的异地企业

66、评级结果必须经过(B)以上的与会评审委员同意方为有效。

A、1/2

B、2/3

C、3/4

67、对于主体评级,评级机构应在正式出具评级报告后第(C)个月发布定期跟踪报告;对于中长期债券应在债券发行后第(C)个月发布定期跟踪报告。

A、3,6

B、6,6

C、6,12

68、信用评级报告和工作底稿须经过(ABC)的审核,并要求审核人在报告和底稿上签署姓名及意见。

A、评级小组负责人

B、部门负责人

C、评级总监

D、评级机构负责人

69、信用的基本形式包括:(ABC)

A、国家信用

B、消费信用

C、商业信用

70、下列哪些主体采集、整理、保存、加工信息可以不适用《征信业管理条例》?(AC)

A、法院

B、村镇银行

C、税务局

71、征信机构信用信息系统安全保护等级为二级的,应当每几年进行测评?(A)

A、两年

B、三年

C、一年

72、外商投资征信机构的设立条件由谁制定?(ABC)

A、人民银行

B、商务部

C、国务院有关部门

73、以下对于“诚信”、“信用”和“征信”的理解,正确的是(BC)。

A、“诚信”一般属于经济学的概念

B、“信用”简单的说就是“欠债还钱”

C、“征信”是一种专业化的信息服务

74、个人征信机构解散,其信息数据库在无法转让、移交的情况下如何处置?(B)

A、废弃

B、在人民银行监督下销毁

C、在国有资产监督管理部门监督下销毁

75、境外征信机构通过跨境交付方式在我国境内经营个人征信业务,需要:(A)

A、人民银行批准

B、业务发生地人民银行分支机构批准

C、国务院批准

篇3:基于互联网金融平台的大数据征信应用研究

基于互联网金融平台的大数据征信应用研究 本文关键词:互联网,征信,金融,数据,研究

基于互联网金融平台的大数据征信应用研究 本文简介:基于互联网金融平台的大数据征信应用研究【摘要】随着经济与科技的不断发展,互联网金融已经成为了当前社会的人们讨论的热点内容。现如今已经进入了信息化时代,传统的征信体系本身具有一定不足,因此已经无法满足目前行业发展的具体需求。为此,基于当前互联网金融的背景下,出现的大数据征信平台能够有效解决这一问题。本

基于互联网金融平台的大数据征信应用研究 本文内容:

基于互联网金融平台的大数据征信应用研究

【摘要】随着经济与科技的不断发展,互联网金融已经成为了当前社会的人们讨论的热点内容。现如今已经进入了信息化时代,传统的征信体系本身具有一定不足,因此已经无法满足目前行业发展的具体需求。为此,基于当前互联网金融的背景下,出现的大数据征信平台能够有效解决这一问题。本篇文章将阐述互联网金融与大数据征信的基本意义及特点,分析其当前的现状及存在的不足,并对于具体应用方面提供一些合理的见解。

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【关键词】互联网金融平台

大数据征信

应用

从2013年开始,互联网技术的创新工作逐渐趋于完善,我国互联网行业也同样处于快速发展的状态。将大数据征信应用于互联网金融之中,能够建立相关数据库,为互联网金融的发展提供有力的条件和基础,以此促进行业的快速发展。

一、互联网金融和大数据征信

(一)互联网金融的基本意义及特点

所谓互联网金融,其主要是指传统金融公司依靠互联网技术完成资金融通以及支付等工作。由于应用了云计算、大数据以及移动支付等全新技术,因此可以算是目前互联网行业中跨界而生的全新产业。其主要特点包括交易成本十分低廉、用户群体规模巨大、交易方式十分便捷以及商业模式极具多元化。

(二)大数据征信

所谓大数据征信主要是指依靠大数据信息技术引入大量非结构性数据,并依靠信息清洗、数据匹配以及数据挖掘等方式促使信息内容更具精确性和可靠性,从而形成更为完善的信用评价体系。相比于传统征信体系,大数据征信的涉及范围更广,且效率更广,从而满足现阶段互联网金融发展的需求。

二、中国当前征信体系存在的不足

(一)体系不健全

目前我国征信体系还有待健全,主要是其征信模型以及具体评分标准方面没有完全统一。现阶段征信系统仍然局限在央行提供的相关数据以及少数征信公司。以此获得的数据具有很大的差异性。同时,少数已有条例和制度的具体对象过于集中,不满足大数据收集的基本要求。

(二)平台无对接

当前征信平台同?r也存在没有对接的情况,信息内容相对较为分散,很难完成信息共享的工作。同时由于目前征信系统并未完全覆盖整个社会,使得社会成员自身的信用记录发生了缺失的情况。

(三)制度有缺陷

大数据本身十分强调用户自身信息的安全性以及数据内容的隐私。大数据尽管丰富了现有数据信息获取的渠道,同时也会伴随数据交易和买卖的问题存在。然而我国在此方面却没有设置相关法律法规,以此对这些行为进行规范和约束。同时,互联网本身在信息安全保护方面便存有一定缺陷,使得数据内容的整合和管理出现一定风险。

三、互联网金融风险控制的具体案例

(一)阿里金融的征信体系

阿里金融是阿里巴巴公司大数据战略的主要模块,其主要企业提供小额贷款的服务。目前而言,阿里金融已经和阿里巴巴的客户群完成搭建工作,并推出了相关微贷产品。其在目标选择方面,由于淘宝本身具有海量数据信息,为其提供了大量使用人群。同时根据用户的消费水平,对其完成筛选,促使数据过滤变得更具准确性。而在信贷审核方面,当客户完成筛选之后便已经开始审核,并最终确定具体申请额度。在贷后风险控制方面,由于客户一阿里本身的使用人群为主,因此很容易根据系统信息获得用户的实际数据,从而有效减少了资金成本的投入。

(二)在其他金融公司中的应用

在大数据征信的发展方面,京东与苏宁易购同样走在了行业的前端。在具备了信贷推广基本条件的同时,还在不断进行创新。然而,相比于阿里巴巴,其尽管已经拥有了应用大数据征信的基本意识,但背后的资金却有所不足,无法有效完成自身经营与发展。而且其在早期并未进行相应的推广工作,使其信息分析的团队也存在一定缺陷。因此,京东与苏宁目前仍然还处于发展阶段,为了提升大数据征信的应用工作,必须提高对其的重视程度,并上升到企业未来战略发展的层面。

(三)3ZestFinance征信实践

ZestFinance是美国洛杉矶以创新科技为主的金融公司,早期以传统金融风险无法分析到的用户人群为主。通过自家ZestCash平台完成资金放贷,帮助其享受到正常信贷服务。相比于传统金融,其最大优势便是能够深挖用户的信息数据,由于用户本身的信用记录和信用状况往往联系十分紧密,即便联系较弱,但仍然能够从侧面对用户的信用情况进行表示。因此,ZestFinance从不同的角度出发,对用户信息进行全面分析,促使自身业务处理方面有了长足的进步。

四、大数据征信在我国发展的具体应用

(一)推动征信业的具体应用

1.建立数据保护的机制。由于目前我国的法律仍然有待健全,很多消费者担心自身信息无法得到相应的保护。因此,建立数据安全机制是当前工作的重中之重,以此提升用户数据信息的安全性。目前我国虽然制定了相关信息保护的规则,却没有为此设置具体奖惩制度。对于监管机构而言,理应建立针对目前互联网金融安全发展的专门机构,将大数据征信作为主要基础,设置相关隐私管理的具体制度,以此对信息完成整合和分析,并将每一项工作内容细化到具体的环节之中。同时,企业自身也需要建立相关自律机制,从而对制度内容不断完善。

2.增加数据仓库的多样性。数据库的建立不但需要收集大量数据信息,而且还要做到数据之间能够完成交汇和互联,以防数据孤岛的问题出现。目前我国数据风险控制的系统仍然不够透明,且很难完成互通。为此,当前市场需要做到数据共享,形成良好的数据基础,在减少风险的同时还能降低资金成本的投入。其次,还需要开放央行自身征信系统的基本资源,以此向企业征信平台提供海量的数据信息,促使其平台不断趋于完善。再者,还需要将现有的征集标准统一化,促使各个平台之间能够完成信息共享,进而形成全国性的信息交互平台。

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